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            優化金融生態環境 助力小微企業融資

            發布日期:2021-01-26文章來源: 金融時報

            中國人民銀行舉行“金融支持保市場主體”系列新聞發布會(第五場)。人民銀行辦公廳副主任兼新聞發言人羅延楓主持發布會,人民銀行條法司副司長謝丹、征信管理局副局長田地、征信中心主任張子紅、西安分行行長魏革軍、營業管理部主任楊偉中、重慶營業管理部主任馬天祿介紹了“優化金融生態環境,創新支持重點行業企業發展”有關工作情況。

            動產融資發展較慢,一直是小微企業融資面臨的一個問題。謝丹給出一組數據:我國中小企業約60%以上的資產為應收賬款和存貨,但金融機構擔保貸款中約60%要求提供不動產擔保,動產擔保融資不足40%。形成錯配的一個重要原因是我國動產和權利擔保登記機構相對分散,登記查詢效率較低,影響了動產融資的發展。

            2007年,人民銀行征信中心動產融資統一登記公示系統建立。2020年年底,國務院正式印發《關于實施動產和權利擔保統一登記的決定》,自2021年1月1日起,中國人民銀行全面承擔動產和權利擔保統一登記工作。原由市場監督管理部門承擔的四類動產抵押登記業務劃給人民銀行。市場主體辦理動產和權利擔保登記和查詢的,將統一以互聯網方式在人民銀行征信中心的動產融資統一登記公示系統自主辦理。

            “實施動產和權利擔保統一登記有助于促進中小微企業動產擔保融資發展。”田地表示,中小微企業缺乏不動產,多依賴應收賬款、存貨、生產設備等動產和權利進行擔保融資,通過統一登記公示系統進行高效、自主、低成本的登記,可以提高擔保融資的透明度和確定性,降低信貸機構放貸成本,從而推動中小微企業最大限度地利用其動產和權利獲得融資。

            張子紅表示,目前登記系統運行平穩,登記業務正常開展。全國31個省市均有登記發生,國務院規定的7類業務均有登記發生。

            重慶創新開展的生豬活體抵押貸款即借助了動產融資統一登記公示系統。馬天祿介紹,通過人民銀行征信中心的動產融資統一登記公示系統,實現生豬活體資產的抵押登記。畜牧管理部門“畜牧業直聯直報系統”對生豬抵押資產存出欄數、防疫檢疫、市場價格等情況進行動態監管,幫助承貸銀行控制生豬抵押資產風險。引入保險公司為生豬投保,通過銀保數據共享,解決保險風險和銀行貸后管理的難題。截至2020年底,重慶市累計授信生豬活體抵押貸款145筆,累計發放金額達1.8億元,加大了對生豬穩產保供的支持力度。

            央行近期發布了《征信業務管理辦法(征求意見稿)》,把為金融經濟活動提供服務,用于判斷個人和企業信用狀況的各類信息均認定為信用信息,利用信用信息對個人和企業做出畫像、評價等活動均認定為征信業務。那么接下來涉大數據征信業務的機構是否需要持牌經營?是否會對部分互聯網公司的相關業務進行規范?

            對此,田地強調,個人征信業務需要持牌經營,并納入征信監管。打著大數據公司、金融科技公司等旗號,未經人民銀行批準擅自從事個人征信業務的行為,均屬于違法行為。田地表示,近年來隨著人工智能、區塊鏈、云計算、大數據等新技術的快速發展和應用,應用數字化手段探索征信服務新模式,在進一步拓寬征信業務范圍、提供多樣化服務的同時,非法從事征信業務、侵害信息主體權益等問題也越發突出?!墩餍艠I務管理辦法》出臺后,人民銀行將依法依規嚴肅查處非法從事征信業務的行為,規范征信市場發展,使征信業步入有規可循、公平競爭、高質量發展的正軌。

            為緩解銀企信息不對稱,人民銀行分支機構加強與地方政府溝通,建設地方征信平臺,利用地方政府掌握的小微企業數據,為金融機構提供信息支持,探索出臺州經驗和蘇州經驗在全國復制推廣。目前,已建成省級平臺6家、地市級平臺30多家。

            此外,各地著力搭建銀企對接平臺,創新企業融資綜合服務體系。魏革軍介紹,陜西篩選收集了4萬余家企業信息,開發上線運行“惠爾通”銀企對接服務平臺。截止到2020年末,已實現名單企業100%對接,全年向名單企業累放貸款5317億元,名單企業的貸款余額也達到了1.2萬億元,其中20%以上為首貸戶。

            楊偉中介紹,北京線上搭建“北京市銀企對接平臺”“創信融”等融資服務體系,線下積極對接北京市首貸、續貸等四大平臺,加強政務信息共享,推動政銀企機制有機協作。2020年末,北京市人民幣各項貸款余額同比增長10.4%,普惠小微貸款大幅增長30.4%;貸款加權平均利率4.17%,創歷史新低。
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